Что делать с накопительной пенсией в 2017?

размещено в: Популярное | 0

От автора:

Если зарплата маленькая, то голосуй не голосуй, а куда бы Вы не перевели свою накопительную пенсию, разницу не почувствуете, потому что срок дожития на момент составляет 20 лет. То есть, если Вы накопите к выходу на пенсию 1000000р, то ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит 4166р.

А если учесть, что средняя ожидаемая продолжительность жизни мужчин в РФ на 2015 год составляет 65,92 года, то если ты мужчина, можно вообще особо не париться за накопительную пенсию и выбор НПФа.

У женщин ситуация несколько лучше, их средняя ожидаемая продолжительность жизни на 2015 год составляет 76,71 лет, но в любом случае, как это ни прискорбно, большинство граждан нашей страны не успеют получить накопительную пенсию в полном объеме. (См данные по ожидаемой продолжительности жизни Росстата). Увы и ах…

Если же зарплата большая и будете жить 100лет, то есть смысл озадачиться выбором НПФ, потому что лучшие НПФы дают бОльшую доходность, чем ВЭБ(государственная управляющая компания, управляющая инвестированием накопительной пенсии формирующейся в ПФР).

Но выбрать «лучший» НПФ не так то просто… Слишком много переменных показателей и неизвестных.

Учесть все не получится в принципе, потому что, как не крути, а часть информации глазам простых смертных просто напросто недоступна.

Чтобы сделать себе правильное мнение надо смотреть всё, что получится, из нижеследующего списка:

  1. Бенефициаров НПФ,
  2. Бенефициаров УК,
  3. Рейтинги НПФ,
  4. Структуру активов фонда на конкретную дату,
  5. Наличие в активах того или иного НПФа дефолтов по банкам и облигациям — это очень сильно влияет на будущую доходность, потому что фонды закрывают убытки годами(из дохода своих клиентов естественно).
  6. Результаты по доходности за последние 3 года (история до 2014 года уже не релевантна в силу сменившихся правил игры и смены собственников)

Есть еще вариант перевести накопительную пенсию в управляющую компанию, имеющую договор с ПФР, но в этом случае, если инвестиция управляющей компании окажется неудачной, на выходе получится меньше, чем было до, потому что в этом случае никто ничего не гарантирует, даже номинал. В отличии от ВЭБа(федеральный бюджет) и аккредитованных НПФ(агентство страхования вкладов АСВ) — при этих вариантах формирования накопительной пенсии гарантируется номинал.


«Спасти накопленное»

Руководство по распоряжению накопительной пенсией в 2017 году

В ПФР осталось более триллиона рублей накопительных пенсий. Это деньги «молчунов». Их по-прежнему можно перевести в НПФ или УК с которыми у ПФР подписан договор о сотрудничестве. Почему стоит это сделать? Давайте разберёмся.

Руководство по распоряжению накопительной пенсией в 2017 годуУ государства не хватает денег на индексацию пенсий. «Сейчас мы не располагаем достаточными ресурсами, чтобы провести индексацию во втором полугодии в обычной форме», — говорил Медведев, объясняя замену индексации пенсий единоразовой выплатой в 5 тыс. руб.

Это решение позволило бюджету сэкономить 130–160 млрд руб.

Но не смотря на то, что на повышение пенсий в 2017 году потребуется меньше денег из-за низкой базы, в 2015 году она не увеличилась, как предполагалось, на размер инфляции (12,9%), их тоже надо будет где то брать.

В 2013 году, когда правительство впервые приняло решение о заморозке перечисления на накопительные счета пенсионных накоплений за 2014 год, Путин обещал, что сформированные ранее накопления никуда не денутся.

В ПФР осталось около более триллиона рублей накопительных пенсий, которые по-прежнему можно перевести в НПФПо факту же произошло изъятие почти 244 миллиардов личных пенсионных накоплений россиян и передача их в общий пенсионный котел. Граждане, которые накапливали средства в пенсионной системе, не получили эти деньги на свои накопительные счета. Эти средства были переведены в страховую систему.

Правительство тогда, с трудом сводящее концы с концами в условиях торможения экономики и роста части социальных расходов, поручило проверить и застраховать систему негосударственных пенсионных фондов до 2016 года, а на время реформы предложило перенаправить накопительные пенсионные отчисления граждан в распределительную часть — в ПФР, из которого получают деньги нынешние пенсионеры, и на покрытие дефицита которого бюджет ежегодно переводит сотни миллиардов рублей.

Но вот на дворе 2017 год, а заморозку накопительной пенсии снова продлили, теперь уже до 2019 года.

При этом в ПФР осталось более триллиона рублей — накопительные пенсии оставшихся в фонде «молчунов». Тех, кто так и не перевели свои пенсионные накопления в частные фонды или УК. Эти накопления были сформированы в 2002–2014 годах.

«молчуны» потеряли право формировать ​накопительную часть пенсии в будущем, но их уже накопленная часть пенсии осталась в ПФЫ ходе переводной кампании 2015 года «молчуны» потеряли право формировать ​накопительную часть пенсии в будущем, но их накопленная часть пенсии осталась в ПФР. И большей частью этих денег (98%) сейчас управляет государственная УК — ВЭБ», — говорит директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.


Сергей Эрлик считает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую часть«Молчуны» по-прежнему имеют право перевести накопленные деньги из ПФР в НПФ или УК. Возможность перевода есть, хотя новые средства на накопительные счета поступать уже и не будут, объясняет первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Сергей Эрлик со своей стороны полагает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую часть.


Евгений Биезбардис не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсийАналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис также не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсий.


Есть и еще одна причина. Это ИПК. Осенью 2016 года наши Минфин и ЦБ анонсировали проект концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), в основе которого положен переход от обязательной накопительной системы к добровольной. И уже с 2019 года россиянам будет предложено самостоятельно копить себе на пенсию.

Все нынешние накопления граждан перейдут в их ИПК автоматически в том случае, если этими средствами управляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Накопления, находящиеся в ВЭБе или частных управляющих компаниях, т. е. под управлением ПФР, спустя два переходных года будут аннулированы и конвертированы в пенсионные баллы страховой части будущей пенсии гражданина, если он за эти два года не заявит о своем желании участвовать в системе ИПК (если заявит — накопленное переведут в выбранный им НПФ).

Поэтому

кампания по переводу накопительной пенсии бьет все рекорды

 По промежуточным результатам переводной кампании 2016 года, по числу переходов она перекроет рекорд 2015 годаПо промежуточным результатам переводной кампании 2016 года можно с большой долей вероятности предположить, что по числу переводов она перекроет рекорд 2015 года.

По состоянию на 1 декабря граждане подали 7,03 млн заявлений о переводе накоплений, в то время как за аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 5,1 млн заявлений (рост на 38%), сообщили в Пенсионном фонде РФ (ПФР).

Самый серьезный вклад внесли «молчуны», покидающие ПФР и переводящие свои накопления в НПФ. Они подали 4 млн заявлений (рост на 60% против аналогичного периода 2015 года). Темпы переходов из НПФ в НПФ заметно ниже (26%) — клиенты подали чуть более 2,9 млн заявлений (при 2,3 млн годом ранее).

sidorov-npf-budushheeПри этом до половины привлечения в НПФ традиционно приходится на последний месяц года.

«В декабре активность исторически высокая, и этот год исключением не станет. В итоге число заключенных договоров может составить около 12 млн»,— оценивал гендиректор НПФ «Будущее» Николай Сидоров. Руководитель розничных продаж «Солид Менеджмента» Сергей Звенигородский дал прогноз в 13-14 млн заявлений.

Материалы по теме:  Открытие… №1

Мнения экспертов

Евгений Биезбардис не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсийЕвгений Биезбардис считает, что перевод средств может быть не очень выгодным, если человеку осталось менее десяти лет до пенсии, а на счете у него менее 50 тыс. руб.

«Даже если доходность нового фонда будет очень хорошей, на размере пенсии это не отразится существенным образом из-за недостаточного срока инвестирования. В лучшем случае люди смогут заработать несколько тысяч рублей», — поясняет он.

Если же на счете более 50 тыс. руб., а возраст выхода на пенсию наступит не скоро, то перевод будет более выгодным, говорит Биезбардис. По его словам, обычно такие накопления у россиян, которым 30–40 лет, и у тех, кто переводил средства материнского капитала на накопительную пенсию или участвовал в программе софинансирования пенсии.

Сергей Эрлик считает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую частьСергей Эрлик из НАПФ считает, что в НПФ стоит переводить все накопленные деньги. По его мнению, если государство решит использовать накопительную часть на выплату текущих пенсий, то ему придется перевести ее в страховую часть.

«Средства, которые остаются в ПФР, будут превращены в пенсионные баллы. Но неизвестно, сколько будет стоить один балл к моменту выхода человека на пенсию и предугадать итоговую пенсию невозможно», — рассказывает он. В НПФ же переводятся реальные деньги.

pensionnye-nakopleniya
Где именно находится накопительная пенсия россиян

Руководство по размещению накопительной пенсии

  1. Руководство по размещению накопительной пенсииОбзор ситуации с накопительной пенсией на 2016 год
  2. Способы распоряжения накопительной пенсией
  3. Особенности вариантов формирования накопительной пенсии
  4. Порядок безопасного перевода накопительной пенсии из фонда в фонд
  5. Как выбрать НПФ для размещения накопительной пенсии

1. Обзор ситуации с накопительной пенсией на 2016 год

С 1 января 2002 года в России проходит пенсионная реформа. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель, основанная на страховых принципах, позволяет заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из двух частей, страховой(10%) и накопительной(6%) пенсии.

Страховая часть зависит от возраста, стажа и размера заработной платы работника предприятия. Страховая часть записывается на специальном индивидуальном счете работника в Пенсионном фонде России(ПФР) до наступления пенсионного возраста застрахованного лица. Но реально денежные средства страховой части идут на выплаты нынешним пенсионерам.

Накопительная часть зависит от размера официальной заработной платы работника. Накопительная часть также учитывается и аккумулируется на специальном индивидуальном счете работника в ПФР. В формировании накопительной части пенсии участвуют работники родившиеся в 1967 году и позднее. Работники родившиеся ранее 1967 года в формировании накопительной пенсии не участвуют. Они получают повышенную страховую пенсию.

Структура трудовой пенсии россиян
Структура трудовой пенсии россиян

Средства поступающие в ПФР на накопительную часть не идут на выплаты нынешним пенсионерам, а учитываются в специальной части индивидуального лицевого счета. По Вашему решению они передаются одной из управляющих компаний(УК) или негосударственному пенсионному фонду(НПФ) для инвестирования.

Если Вы никогда не подавали заявления в ПФР о выборе негосударственной УК или НПФ, то инвестированием Вашей накопительной части пенсии занимается государственная управляющая компания(ГУК) — Внешэкономбанк(ВЭБ).

Для того, чтобы накопительная часть пенсии продолжала бы у Вас формироваться, решение о её переводе в НПФ или УК необходимо было принять до конца 2015 года. С 1 января 2016 года взносы «молчунов» целиком направляются в страховую часть пенсии.

Право выбора формирования накопительной части пенсии оставили для тех людей, кто:
а) моложе 23 лет
б) начал трудовую деятельность менее пяти лет назад. Речь идет о физлицах, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. В течение пяти лет с момента первого начисления они смогут выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя.

Тем не менее, накопительной частью пенсии, сформированной С 2002 по 2013 год, Вы по-прежнему можете распоряжаться.

2. Способы распоряжения накопительной пенсией

Способы распоряжения накопительной пенсией
Накопительная пенсия(НП) может формироваться в Пенсионном Фонде России(ПФР) или в Негосударственном Пенсионном Фонде(НПФ). Фонды инвестируют НП через Управляющие компании(УК). Деятельность УК контролируют Спецдепозитарии, с которыми у фондов подписаны договоры.

По умолчанию НП формируется в ПФР и инвестировалась через Государственную Управляющую Компанию(ГУК), которой является «Внешэкономбанк»(ВЭБ). Кроме ГУК ПФР имеет договора о доверительном управлении пенсионными накоплениями еще с рядом Управляющих Компаний(УК), отобранных по конкурсу. (Список УК от ПФР).

ГУК ВЭБ использует максимально надежную, консервативную стратегию инвестирования, поэтому, традиционно, имеет невысокую доходность. Другие УК от ПФР могут принести больше, но, надо понимать, что в случае получения УК отрицательной доходности при инвестировании никто не возместит Вам потери и Ваша НП уменьшится.

Чтобы иметь право формировать НП НПФ должен иметь лицензию от ЦБ (Список лицензированных НПФ). При этом существует система гарантирования пенсионных накоплений в которую включены аккредитованные Агентством Страхования Вкладов(АСВ) лучшие лицензированные НПФ(Список аккредитованных НПФ).

Если НПФ состоит в системе гарантирования, то пенсионные накопления, которыми он управляет, застрахованы государством. Это значит, что если НПФ получит отрицательную доходность, то государство гарантирует возмещение средств пенсионных накоплений. При этом, НПФ, как правило, пользуется услугами нескольких УК, с которыми также заключает договоры доверительного управления. Это позволяет еще более эффективно и безопасно управлять пенсионными накоплениями.

НП можно оставить в ГУК, перевести в любую другую УК с которой заключил договор ПФР или перевести в НПФ.

3. Особенности вариантов формирования накопительной пенсии

Особенности вариантов формирования накопительной пенсии
Спецдепозитарий с которым у фонда подписан договор занимается контролем деятельности УК. Спецдепозитарий берет 0,1% от СЧА пенсионных накоплений находящихся в управлении УК. УК может брать до 1% от СЧА на собственные нужды + до 10% от полученного дохода(в зависимости от условий прописанных в договоре между УК и фондом). До 15% от оставшегося дохода может забирать фонд.

К концу года ожидаются поправки в 75-ФЗ, 422-ФЗ и 360-ФЗ. Когда они вступят в силу все расходы будут такими: на фонд не более 15% за успех, а все расходы на УК и Спецдепозитарии из собственных средств НПФов. При этом непосредственные расходы фонда на инвестирование средств пенсионных накоплений могут быть компенсированы в размере не более 1% из средств пенсионных накоплений. Такая конструкция сейчас наиболее актуальна. ( см. Все законы регулирующие деятельность НПФ )

Федеральный закон № 422Может показаться, что с УК от ПФР выгоднее, потому что комиссия меньше, но это не столь важно, как может показаться. Как правило, итоги инвестирования УК очень волатильные. Это значит, что УК может хорошо сработать как в плюс, так и в минус. И этот минус никто не будет компенсировать — убытки УК в ПФР не покрываются в отличии от убытков аккредитованных НПФ, убытки которых компенсирует АСВ. (Список аккредитованных АСВ НПФ)

Исторический срез очищенной доходности от затрат показывает, что в целом доходность УК выше доходности НПФ, хоть и не всегда.

Материалы по теме:  ЦБ перечислил НПФ 259 млрд

Как это ни странно, но с НПФ клиенту выгоднее. Ведь речь идет о долгосрочных инвестициях пенсионных накоплений. И главное здесь, чтобы не было минуса и пенсионные накопления росли и множились непрерывно.

И речь, по сути идет не о том, что лучше УК от ПФР или НПФ, а о том, чтобы разместить свою накопительную часть пенсии в самом надежном и высокодоходном фонде. Всё. О том, как выбрать НПФ ниже, после описания нюансов перехода из фонда в фонд.

4. Порядок безопасного перевода НП из фонда в фонд

Порядок безопасного перевода НП из фонда в фондВ любом случае, впервые Вы переводите накопительную часть пенсии в НПФ, или уже перевели её в НПФ, но по каким то причинам он Вам разонравился и Вы решили выбрать другой вариант формирования НП, важно понимать особенности перехода из фонда в фонд. Переходы могут быть 2-ух видов: срочный(или просто переход) и досрочный.

Срочный переход

При подаче «срочного» заявления о переходе в НПФ или в ПФР перевод накопительной пенсии осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. Это означает, что если заявление подано в 2016 году, то перевод накопительных средств и инвестиционных доходов окончательно завершится в 2021 году.

Досрочный переход

При подаче заявления о «досрочном» переходе в НПФ или в ПФР переход накопительной пенсии осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Это означает, что если заявление было подано в 2016 году, то перевод накопительных средств завершится(в случае одобрения заявления) на следующий год до 31-го марта 2017 года, но, без инвестиционных доходов.

При «срочном» переходе гражданину гарантируется сохранность средств пенсионных накоплений и инвестиционный доход, который он получит на накопительную пенсию по истечении пятилетнего срока. Если страховщик, у которого гражданин формирует пенсионные накопления покажет отрицательный инвестиционный доход, то гражданин, при «срочном» переходе, получит по системе гарантирования восполнение своих пенсионных накоплений до уровня гарантированного размера на 31 декабря года истечения предыдущего пятилетнего цикла.

При «досрочном» переходе гражданин не получит инвестиционный доход за последний год. Мало того, при «досрочном» переходе, если страховщик, у которого гражданин формирует пенсионные накопления покажет отрицательный инвестиционный доход за время размещения, то гражданин не получит по системе гарантирования восполнения своих пенсионных накоплений до уровня гарантированного размера на 31 декабря года истечения предыдущего пятилетнего цикла. То есть он может даже потерять часть ранее сформированных пенсионных накоплений.

Данные ограничения по сроками переводов НП не касаются застрахованных лиц формирующих пенсионные накопления через ПФР, которые могут осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании) ежегодно.

Смотрите памятку с сайта ПФР об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о срочном переходе и досрочном переходе, поданным в 2016 году: памятка по переходу из фонда в фонд

Комментарии к памятке:

Кому может быть выгодна досрочная смена НПФ

Потери при досрочном переводе зависят от двух обстоятельств — срока нахождения пенсионных накоплений у текущего страховщика и доходности их инвестирования в последние годы. Из граждан, подавших заявления о досрочном переходе в 2016 году, в лучших условиях находятся те, кто начал формировать пенсионные накопления в данном НПФ (или в ПФР) в 2012 году.

Для них 31 декабря 2016 года пройдет первый расчет гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений. При досрочном переводе их новый страховщик получит все ранее поступившие накопления и доход. А если в 2015-16 годах был получен убыток – произойдет его гарантийное возмещение.

Выгодно ли переходить досрочно, если НПФ не менялся более 5 лет

У тех, кто не менял страховщика с 2011 года или ранее, пятилетний расчет гарантированной суммы накоплений уже прошел – 31 декабря 2015 года. Это была не лучшая дата для такого расчета, поскольку 2014-15 годы выдались непростыми для пенсионных фондов и управляющих компаний.

В этом году они в большинстве своем успешно отыгрывают отставание от инфляции тех лет. Однако тем, для кого фиксация гарантированной суммы прошла в 2015 году, это поможет лишь в случае срочного перевода.

Досрочный вариант, выбранный в этом году тем, кто давно не менял НПФ, приведет к переводу не более чем зафиксированной год назад суммы и поступивших с тех пор накоплений. Сумма последних может уменьшиться, если по итогам 2016 года инвестирование пенсионных накоплений окажется убыточным. В случае прибыли, однако, такого варианта нет.

Кто теряет больше при досрочном переводе пенсионных накоплений

Если пенсионные накопления формируются у данного страховщика с 2013 года или позднее, то досрочный их перевод ведет к явным потерям. Если результат инвестирования пенсионных накоплений вдруг окажется отрицательным, то он в полной мере отразится на переводимой сумме. Но если в 2015-16 годах был получен инвестиционный доход, то это ничуть не поможет – накопления будут переведены без его учета.

Исходя из текущих результатов НПФ и управляющих компаний, в целом ряде случаев «недостача» может составить порядка 20-30%. Для тех, кто оказался у текущего страховщика только в этом году, в расчет идет только 2016 год, но и это в большинстве случаев сулит заметные потери. (Скачайте памятку по переходам из фонда в фонд)

5. Как выбрать НПФ для размещения накопительной пенсии. Какой НПФ лучше?

На сегодняшний день в стране работает 79 НПФ, имеющих лицензии. Как разобраться во всем этом многообразии и определить, какой НПФ лучше? Во-первых, речь идет о формировании будущей пенсии, а не о гонке за сверх-доходами.

Главное — выбрать надежный финансовый институт.

Во-вторых, доходность, и в-третьих, что немаловажно, с выбранным финансовым институтом должно быть комфортно общаться на протяжении долгого периода накоплений и не менее долгого периода выплат пенсии.

Поэтому оптимальный план выбора НПФ будет выглядеть так: предварительный отбор максимум 3-5 НПФ с точки зрения их надежности и доходности, а затем живое общение с представителями выбранных структур. Как то так. А теперь по порядку:

Схема выбора НПФ

  • Оценка надежности фонда;
  • Оценка доходности фонда;
  • Оценка комфортности взаимодействия с фондом;
  • Определение наиболее подходящей пенсионной схемы;
  • Ознакомление с договором пенсионного обеспечения и правилами фонда;
  • Заключение договора обязательного пенсионного страхования(ОПС);
  • Отслеживание деятельности фонда по обязательным письмам и СМИ.
Оценка надежности НПФ
  • Возраст фонда.
  • Собственное имущество и его соотношение со средствами пенсионных накоплений.
  • Размер имущества для обеспечения собственной деятельности;
  • Размер совокупного вклада учредителей;
  • Совокупный объем пенсионных накоплений;
  • Количество застрахованных участников;
  • Количество уже получающих накопительную пенсию пенсионеров.

Чем дольше фонд существует на рынке тем лучше. Это понятно. Разумеется фонд должен иметь лицензию (см список лицензированных НПФ) и состоять в системе гарантирования пенсионных накоплений (список аккредитованных НПФ). Собственного имущества должно быть как можно больше — фонд должен быть богатым. При этом соотношение собственного имущества и привлеченных пенсионных накоплений должно быть тоже, как можно больше.

Материалы по теме:  Аналитики ожидают увеличение портфеля под управлением НПФ на 25 %

Фонд рентабелен, когда он управляет большим количеством денег. Небольшие фонды не приносят акционерам никакой прибыли: где-то имеют нулевую рентабельность, где-то они планово убыточны, но это не бизнес-модель. Обычно такие фонды кэптивны((англ. captive — внутрифирменный) — зависимые, дочерние компании.) и обслуживают узкую группу лиц, так или иначе вовлеченную в пенсионную систему через работодателей.

Узнайте, какие компании являются основными учредителями и клиентами фонда. Здесь расчет прост: чем стабильнее компания, тем больше усилий она приложит для сохранения собственной пенсионной программы, а значит и конкретного фонда в случае возможных негативных трендов.

Сравните в динамике прирост пенсионных обязательств фонда(пенсионных накоплений) и количества его участников. Если сумма на каждого участника при увеличении их числа остается практически неизменной, то такой фонд при соблюдении им законодательных установок по размеру собственных активов может быть в числе победителей первого этапа конкурса. (См обзоры всех фондов).

Разобравшись с надежностью и определив более широкий ряд НПФ, необходимо обратить внимание на показатели доходности фонда в динамике. Но!

Оценка доходности фонда:

Есть две проблемы которые в принципе сделали невозможным использование длинных исторических рядов для оценки доходности фонда в будущем:

  • Новая пенсионная реформа 2013-по текущее время — с учетом постоянных новых требований ЦБ по изменению допустимых инвестиционных инструментов.
  • То что в последние 3 года сменились собственники и сменились управляющие, так что прошлые результаты не являются релевантными для экстраполяции в будущем.

Смысл анализа на длинной протяженной прошлой истории по доходности полностью потерян. Нужны совсем иные критерии отбора.

Тем не менее, чтобы хоть как то оценить качество инвестиционной деятельности фонда и перспективы будущей доходности имеет смысл оценить доходность за 5 лет(в силу изменений правил игры и собственников использование более длинных исторических рядов не имеет смысла)

Накопленная доходность пенсионных накоплений в аккредитованных НПФ с 2011 по 2015 год

Каким бы ни был временной ряд оценки предыдущей доходности, если доходность фонда коррелирует с динамикой фондового рынка, то все нормально. Если же в какие-то годы НПФ начисляет на счета в разы меньше (или больше), то это должно насторожить.

Ведь если фонд показывает сверхдоходность, а рынок таких результатов дать не может, то становится понятно, что здесь или риск в управлении был завышен и неверно оценен, или учредители фонда изыскали “внутренние резервы”. И то, и другое плохо, так как риск всегда может реализоваться, а “благотворительность” может получить и обратный ход.

И, наконец, особенно важно иметь представление есть ли в активах того или иного НПФа дефолты по банкам и облигациям.

Что это значит? Например НПФ Будущее свой убыток по дефолту Внешпромбанка в 2015 году будет переваривать еще года два. И если Вы сегодня переведете НП в НПФ Будущее, то делать это он будет в том числе и с помощью Ваших пенсионных накоплений. Вот, что это значит.

Сегодня на рынке происходит укрупнение игроков. Есть несколько крупных пенсионных группировок. Для оценки привлекательности фонда кроме рейтингов необходимо изучать бенефициаров НПФ, бенефициаров УК и структуру активов фонда на конкретную дату.

Крупнейшие пенсионные группировки, находящиеся в стадии объединения на конец 2016 года:

Группа Романа Авдеева
АО «НПФ Согласие»
АО «НПФ «ОПК»

Группа «Алор»
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
ЗАО «КИТФинанс НПФ»
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»
ЗАО «НПФ «Наследие»

Группа «Открытие»
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
АО «НПФ электроэнергетики»

Группа «Будущее»
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»
АО «НПФ «Телеком-Союз»
АО «НПФ «УРАЛСИБ»
АО «НПФ «Наше Будущее»
АО «НПФ «Образование»

Группа БИН
АО «НПФ «Доверие»
АО НПФ «САФМАР»

Группа «Ренова»
АО «НПФ «Владимир»
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»

Оценка комфортности взаимодействия с фондом и определение наиболее подходящей пенсионной схемы

Определив для себя несколько НПФ, которые устраивают вас с точки зрения надежности и доходности, вы столкнетесь с тем, что каждый из них предложит вам как минимум несколько вариантов пенсионных программ.

На этом этапе желательно повстречаться с представителями фондов с целью разъяснения особенностей их пенсионных схем, понять, комфортно ли вам общаться с сотрудниками этих финансовых организаций — ведь это предстоит делать на протяжении многих лет. Также важно оценить качество предоставляемой информации по телефону, в социальных сетях и на сайте фонда.

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения, которые детально описаны в Правилах НПФ. И, как пра­вило, в НПФ имеется несколько разных схем (программ) пенсионного страхования и пенсионного обеспечения для физических, для юридических лиц, а также для ин­дивидуальных и коллективных клиентов.

Все нюансы пенсионных схем каждого фонда изложены в его Пенсионных правилах. Пенсионные правила можно скачать на сайтах фонда. В разделе “Раскрытие информации”. Чтобы узнать сайт фонда смотрите подробные обзоры фондов, нажимая на название фонда в рейтинге НПФ России

Перед заключением договора ОПС не забудьте ознакомиться с договором обязательного пенсионного страхования(ОПС) и правилами фонда.

Если Вы подадите заявление о переводе накопительной пенсии в тот или иной фонд, а потом передумаете, Вы можете подать еще одно заявление о переводе в течении этого года. То есть если в течение года подано несколько заявлений – рассмотрено будет последнее по дате.


Куда перевести свою накопительную пенсию решать Вам. Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь в выборе фонда, то всегда можете оставить заявку на бесплатную консультацию. Чтобы оставить заявку на бесплатную консультацию просто заполните форму обратной связи. Наш пенсионный консультант обязательно перезвонит Вам и поможет.

Мы работаем на рынке пенсионного страхования более 7 лет и представлены в 40 регионах России. Главное направление деятельности компании — консультирование застрахованных лиц о сути пенсионной реформы. Мы помогаем нашим клиентам знать все и даже немного больше о способах увеличения будущей пенсии.

Наша миссия: быть лидерами в области пенсионного страхования, помогая клиентам достичь финансового благополучия при выходе на пенсию.


Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас.

1 Звезда 2 Звезды 3 Звезды 4 Звезды 5 Звезд (11 оценок, среднее: 4,82 из 5)

Загрузка...