Руководство по распоряжению накопительной пенсией

размещено в: Важное | 0

rukovodstvo-po-nakopitelnoj-pensii

Чтобы получить инструкцию введите имя, адрес, телефон и нажмите на кнопку "Скачать инструкцию"

Ваше имя
Ваш email:
Ваш телефон

email рассылки Конфиденциально

email рассылки

Если совсем коротко, то

Сейчас нужно изучать бенефициаров НПФ, бенефициаров УК, рейтинги НПФ, и структуру активов фонда на конкретную дату. Самое важное это иметь представление насколько в активах того или иного НПФа были дефолты по банкам и облигациям.

Если чуть подлиннее, то

Накопительную пенсию можно перевести в

  1. Частную управляющую компанию(ЧУК) с которой у ПФР подписан договор (см рейтинг по доходности УК от ПФР).
  2. В государственную управляющую компанию(ВЭБ).
  3. Аккредитованный негосударственный пенсионный фонд(см рейтинг аккредитованных НПФ России и рейтинг по доходности НПФ и ВЭБ).

ВЭБ традиционно имеет невысокую доходность, но высокую надежность. Частные управляющие компании имеют самую высокую доходность, но если Вы переведете свои пенсионные накопление в ЧУК убытки, которые могут возникнуть при инвестировании через ЧУК, Вам никто не компенсирует и Ваша накопительная пенсия уменьшится.

НПФ имеет в целом более низкую доходность, чем ЧУК, но если в процессе инвестирования Вашей накопительной пенсии через аккредитованный НПФ будет получен убыток, то этот убыток будет компенсирован агентством по страхованию вкладов(АСВ) до величины номинала. По закону никто не имеет право гарантировать доходность. Ни УК ни НПФ.

Порядок инвестирования через УК от ПФР и НПФ отличается. В УК без потери инвестиционного дохода можно инвестировать на 1 год минимум. То есть на следующий год можно перевести накопительную пенсию в другую УК или НПФ - инвестиционный доход при этом(если он будет получен) будет приплюсован к накопительной пенсии. С НПФ все так же, только там минимальный срок размещения без потери дохода - 5 лет. Если решите перевести накопительную пенсию раньше, то потеряете инвестиционный доход(или его часть (см памятку по срочному и досрочному переходу))

Так что вопрос не стоит, что лучше, НПФ или УК. В деле формирования пенсионных накоплений главное, чтобы они росли и множились непрерывно. Вопрос распоряжения накопительной пенсией сводится к тому, чтобы перевести накопительную пенсию в самый надежный НПФ с самым высоким доходом. Как такой НПФ выбрать это уже второй вопрос. Не простой.

На графике показано, где и сколько на момент находится пенсионных накоплений.

pensionnye-nakopleniya

Главное - выбрать надежный финансовый институт. Во-вторых, доходность, и в-третьих, что немаловажно, с выбранным финансовым институтом должно быть комфортно общаться на протяжении долгого периода накоплений и не менее долгого периода выплат пенсии.

Поэтому план выбора НПФ будет выглядеть так: предварительный отбор максимум 3-5 НПФ с точки зрения их надежности и доходности, а затем живое общение с представителями выбранных структур. Это если в целом, а теперь по порядку:

Схема выбора НПФ

1. Оценка надежности фонда;
2. Оценка доходности фонда;
3. Оценка комфортности взаимодействия с фондом;
4. Определение наиболее подходящей пенсионной схемы;
5. Ознакомление с договором пенсионного обеспечения и правилами фонда;
6. Заключение договора обязательного пенсионного страхования(ОПС);
7. Отслеживание деятельности фонда в личном кабинете, по обязательным письмам и СМИ.

Оценка надежности НПФ

1. Возраст фонда.
2. Собственное имущество и его соотношение со средствами привлеченных пенсионных накоплений.
3. Размер имущества для обеспечения собственной деятельности;
4. Размер совокупного вклада учредителей;
5. Совокупный объем пенсионных накоплений;
6. Количество застрахованных участников;
7. Количество уже получающих накопительную пенсию пенсионеров.

Оценка доходности

Есть две проблемы которые в принципе сделали невозможным использование длинных исторических рядов для оценки доходности фонда в будущем:

1. Новая пенсионная реформа 2013-по текущее время - с учетом постоянных новых требований ЦБ по изменению допустимых инвестиционных инструментов.
2. То, что в последние 3 года сменились собственники и сменились управляющие, так что прошлые результаты на момент не являются релевантными для экстраполяции в будущем.

Смысл анализа на протяженной прошлой истории по доходности потерян. Нужны совсем иные критерии отбора. Тем не менее, чтобы хоть как то оценить качество инвестиционной деятельности фонда и перспективы будущей доходности имеет смысл изучить:

1. Доходность за 2-3 года(в силу изменений правил игры и собственников использование более длинных исторических рядов не имеет смысла)
2. Активы фонда(главное - есть ли в активах фонда дефолты по банкам и облигациям)



Если еще подробнее, то скачивайте и читайте все руководство целиком:

Руководство(в формате PDF) содержит внутри себя:

1. Обзор ситуации с накопительной пенсией на 2016 год

У кого осталась возможность формирования накопительной пенсии?

Что можно сделать молчунам, чтобы увеличить накопительную пенсию?

Можно ли распоряжаться уже накопленной до 2015 года накопительной пенсией?

2. Обзор вариантов распоряжения накопительной пенсией

ГУК, УК и НПФ.

Порядок инвестирования накопительной пенсии через управляющую компанию, имеющую договор с ПФР.

Рейтинг по доходности по годам всех управляющих компаний, имеющих договор с ПФР.

Список всех лицензированных и всех аккредитованных НПФ.

Рейтинг доходности аккредитованных НПФ России.

Особенности формирования накопительной пенсии через УК и через НПФ.

3. Сравнительный анализ вариантов формирования накопительной пенсии

Сколько зарабатывают управляющие компании и НПФ на инвестировании пенсионных накоплений?

Что такое спецдепозитарий и сколько он берет за свои услуги?

Что лучше, управляющая компания или НПФ?

4. Порядок безопасного перевода накопительной пенсии из фонда в фонд

Памятка об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о срочном переходе и досрочном переходе, поданным в 2016 году с комментариями.

Кому выгодна досрочная смена НПФ в 2016 году?

Выгодно ли переходить досрочно, если НПФ не менялся более 5 лет?

Кто теряет больше при досрочном переводе?

5. Как выбрать НПФ для размещения накопительной пенсии

Подробная схема выбора НПФ с комментариями и рейтингами.

Схема оценки надежности НПФ.

Схема оценки доходности НПФ и ситуация с оценкой доходности на сегодняшний день.

Почему самое главное в выборе НПФ это знать, есть ли в его активах дефолты по облигациям и банкам и чем это грозит вкладчикам, настоящим и будущим.

Оценка комфорта взаимодействия и выбор пенсионной схемы.

Порядок заключения договора ОПС

Остались вопросы?





Задавайте вопросы по размещению накопительной пенсии. Будет время перезвоню и постараюсь на них ответить.

Ваше имя

Ваш e-mail

Ваш телефон

Ваш вопрос по накопительной пенсии